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、借款需求驗(yàn)證與還款能力證明驗(yàn)證后，給出相應(yīng)的信用評(píng)級(jí)，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)借款需求及對(duì)應(yīng)的信用評(píng)級(jí)給出貸款利率。同時(shí)平臺(tái)也是防止金融欺詐的CIFAS組織成員（這個(gè)組織成員橫跨銀行、保險(xiǎn)、信用卡、零售、通信等多個(gè)行業(yè)信息來(lái)源既有營(yíng)利機(jī)構(gòu)也有公共部門）可以通過(guò)多種數(shù)據(jù)源來(lái)驗(yàn)證信息。

六是平臺(tái)會(huì)從借款人手續(xù)費(fèi)中提取一部分錢放入Zopa的安保信托基金

，一旦借款人違約，投資人可以申請(qǐng)本息返還，但這個(gè)要由該機(jī)構(gòu)審批，如果同意就返還，不同意，就開始執(zhí)行催收，能收多少收多少。

除了Zopa這么純的P2P外

，英國(guó)也有FundingCircle這樣的P2B網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，兩者除了有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、信息甄別、交易撮合中介、不碰資金等共性外，企業(yè)貸款則通過(guò)信息的完全透明，將風(fēng)險(xiǎn)公開化，讓投資人擁有自評(píng)風(fēng)險(xiǎn)的可能性，類似一種網(wǎng)絡(luò)借貸眾籌。

國(guó)內(nèi)裸奔的平臺(tái)

回頭來(lái)看看國(guó)內(nèi)的P2P平臺(tái)

。

內(nèi)部缺乏風(fēng)控能力，外部缺乏有效監(jiān)管

，但仍敢于做資金池，從事類銀行業(yè)務(wù)，是筆者認(rèn)為國(guó)內(nèi)平臺(tái)“裸奔”的兩大原因。

一是信息甄別和風(fēng)控能力弱

。在近日某經(jīng)濟(jì)論壇上，兩位從業(yè)者還就此觀點(diǎn)爭(zhēng)論起來(lái)。平臺(tái)派認(rèn)為我們是信息中介不需要風(fēng)控，風(fēng)控派認(rèn)為現(xiàn)狀就是網(wǎng)絡(luò)信貸不風(fēng)控會(huì)死