、大型國(guó)企，還是專注農(nóng)村小微信貸的民營(yíng)企業(yè)，如果不正面這個(gè)本質(zhì)，片面采用擔(dān)保、抵押、政策性補(bǔ)貼、灰色催收，都難以讓農(nóng)村金融發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變。另一方面，農(nóng)民絕大部分為首貸人群，居民杠桿率增高的空間又著實(shí)誘人。

第二

，主要為生產(chǎn)性貸款：傳統(tǒng)農(nóng)民對(duì)于借貸用于個(gè)人消費(fèi)的觀念比較保守，而農(nóng)機(jī)、交通工具、肥料、幼崽等生產(chǎn)性貸款一直存在需求，這些一般通過(guò)賒銷得到解決。然而，又由于生產(chǎn)單位與生活單位合一，生產(chǎn)用途與消費(fèi)用途難以分割。

第三

，缺乏穩(wěn)定信用：農(nóng)民沒有信用體系的積累或是標(biāo)準(zhǔn)化抵押品。雖然學(xué)生也沒有信用體系，但學(xué)生的情況大多標(biāo)準(zhǔn)化，而農(nóng)民則各地差異巨大。若要談到共性則是，大部分農(nóng)民對(duì)守約、規(guī)章制度等沒有概念，需要結(jié)合不同地域情況，通過(guò)社交關(guān)系、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)關(guān)系進(jìn)行約束。

難怪說(shuō)農(nóng)村信貸是一根難啃的硬骨頭

。不管金額多少，整個(gè)流程所要投入的人力、時(shí)間成本幾乎是差不多的。

廣袤農(nóng)村，唯有借力打入

如果采用傳統(tǒng)方式進(jìn)行農(nóng)村小微信貸必然不經(jīng)濟(jì)