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決勝的關(guān)鍵在運(yùn)營(yíng)

支付是誰(shuí)越貼近消費(fèi)者

，消費(fèi)者使用難度越低，頻次越高，誰(shuí)就把支付場(chǎng)景占了。

為什么紅包那么重要

？紅包促進(jìn)綁卡，要從微信支付、支付寶賬戶(hù)把紅包提現(xiàn)就得綁卡。為什么騰訊投滴滴快的？就是為了通過(guò)這樣的運(yùn)營(yíng)離消費(fèi)者更近，綁卡更容易。

整個(gè)支付是一個(gè)靠運(yùn)營(yíng)的生意

，要看兩端的用戶(hù)占有量。

微信、支付寶有C端用戶(hù)優(yōu)勢(shì)

，但是云閃付和Apple Pay、三星Pay合作，綁卡難度下來(lái)，C端就可以迅速發(fā)展，畢竟蘋(píng)果、三星對(duì)C端用戶(hù)更有影響力。

但針對(duì)B端POS也要做改造

，得支持云閃付。微信、支付寶在B端相對(duì)銀聯(lián)偏弱，但他們有運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，大不了補(bǔ)貼搞活動(dòng)。

下一步競(jìng)爭(zhēng)

，如果銀聯(lián)不做運(yùn)營(yíng)，不做補(bǔ)貼，難度就很大。因?yàn)殂y聯(lián)面對(duì)C端是散裝的，不是集中式的。微信要做活動(dòng)全微信用戶(hù)同時(shí)都可以補(bǔ)貼，補(bǔ)貼完用戶(hù)是留存在微信支付的。銀聯(lián)不可能給三星、蘋(píng)果、華為用戶(hù)補(bǔ)貼。所以就看銀聯(lián)怎么想這個(gè)事情。

目前

，支付寶的使用頻率仍然要高，占著購(gòu)物大市場(chǎng)，也跟線下合作，場(chǎng)景比較豐富。銀聯(lián)如果能跟電商公司合作就好辦，銀聯(lián)實(shí)際上錯(cuò)失了很多跟電商合作的機(jī)會(huì)，導(dǎo)致支付被牽走了。

在我看來(lái)，銀聯(lián)最大的敵人不是支付寶

，也不是微信

，銀聯(lián)最大的敵人應(yīng)該是美團(tuán)和點(diǎn)評(píng)。因?yàn)槊缊F(tuán)點(diǎn)評(píng)有交易

，它的價(jià)值就相當(dāng)于淘寶支持支付寶

。如果美團(tuán)點(diǎn)評(píng)只支持微信，不支持支付寶

，線下這場(chǎng)仗銀聯(lián)跟支付寶可能都得輸

，所以支付寶死命的推口碑。

支付里的隱藏利益

過(guò)去的交易方式是什么呢

？是消費(fèi)者對(duì)應(yīng)一個(gè)發(fā)卡行，發(fā)卡行給用戶(hù)一個(gè)卡賬戶(hù)；線下商家對(duì)應(yīng)一個(gè)收單行，收單行給商戶(hù)開(kāi)一個(gè)收單號(hào)。用戶(hù)通過(guò)POS機(jī)刷卡，實(shí)際上是通過(guò)銀聯(lián)來(lái)交換信息，做差額核算。

在這個(gè)過(guò)程中，每筆刷卡都有一個(gè)手續(xù)費(fèi)

，通常手續(xù)費(fèi)被切成三塊，就是我們說(shuō)的721分賬法，7給了發(fā)卡行，2給了收單行，1給了銀聯(lián)。手續(xù)費(fèi)=交易額*N系數(shù)