，線下信用卡套現(xiàn)一般都是通過POS機(jī)，而申請POS機(jī)有一定的門檻，只能是企業(yè)、個體戶等擁有營業(yè)執(zhí)照的主體，第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對這些商戶或企業(yè)進(jìn)行審核并安裝POS機(jī)。

據(jù)了解

，在POS機(jī)交易的整個過程中，涉及發(fā)放POS機(jī)的第三方支付機(jī)構(gòu)、申請POS機(jī)的商戶或企業(yè)以及消費(fèi)者三個主要環(huán)節(jié)，一般發(fā)生套現(xiàn)都是商家“配合”消費(fèi)者，而除了銀行和公安機(jī)關(guān)，作為第三方支付機(jī)構(gòu)則承擔(dān)了很大一部分監(jiān)控套現(xiàn)行為的功能。

但在網(wǎng)絡(luò)支付時代，監(jiān)控的主體似乎正在發(fā)生變化

。在電商信用卡或類信用卡套現(xiàn)過程中，電商平臺成為最大的監(jiān)管主體。而提供支付工具和通道(相當(dāng)于為商家發(fā)放了一個虛擬POS機(jī))的微信支付、支付寶等則退隱幕后。據(jù)了解，這源于目前微商的整個支付流程。

以微信支付為例

，早期在微商平臺開店的商家以個人為主，按照微信的規(guī)則，個人無法開設(shè)微信支付的收款賬戶，因此平臺以“代收”的方式進(jìn)行，即平臺(企業(yè))開設(shè)微信支付收款賬戶，消費(fèi)者一旦用微信支付付款，資金將先進(jìn)入平臺的賬戶，然后商家再從平臺賬戶中提現(xiàn)。據(jù)了解，目前可以實(shí)現(xiàn)微信支付的僅有口袋購物旗下的微店等少數(shù)微商平臺。

相比傳統(tǒng)POS機(jī)的消費(fèi)者——POS機(jī)——商家的資金流動路徑

，微商則涉及消費(fèi)者——微信支付或支付寶——微商平臺——商家四個節(jié)點(diǎn)。 和傳統(tǒng)POS機(jī)套現(xiàn)相同的是，套現(xiàn)在兩端的商家和消費(fèi)者之間進(jìn)行;不同的是，微商套現(xiàn)過程中的資金流動和聚集則分別在微信支付、支付寶和微商平臺。即平臺可以通過交易可以監(jiān)控到某些商品交易是否涉嫌套現(xiàn)，而微信支付、支付寶等也可以通過資金流動的特點(diǎn)監(jiān)控到。

對此，微信方面向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示

，平臺方肯定要做監(jiān)控，而作為支付工具，一旦有用戶舉報，或者銀行、公安部門要求配合調(diào)查也會積極應(yīng)對。

多位接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道采訪的業(yè)內(nèi)人士表示

，關(guān)于信用卡套現(xiàn)，國家相關(guān)部門一直在嚴(yán)查，只是隨著網(wǎng)絡(luò)業(yè)態(tài)越來越多樣，監(jiān)管的難度也越來越大，目前對于微商信用卡套現(xiàn)，只能依靠電商平臺和支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)格監(jiān)控。